Sí, es posible obtener préstamos estando en ASNEF en España. Entidades como Wandoo, MyKredit y Luzo conceden préstamos de entre 50€ y 2.000€ a personas incluidas en ficheros de morosidad, siempre que la deuda registrada no supere los 1.000€. La aprobación es online y el dinero se recibe en menos de 24 horas.
¿Qué es ASNEF y por qué afecta a tu crédito?
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es el principal fichero de morosidad en España, gestionado por Equifax Iberia. Según datos oficiales, más de 4 millones de personas figuran en algún fichero de impagos en nuestro país. Estar en ASNEF significa que alguna entidad ha comunicado una deuda impagada a tu nombre.
Cuando solicitas un crédito, la mayoría de entidades financieras consultan ASNEF para evaluar tu riesgo. Los bancos tradicionales rechazan automáticamente cualquier solicitud con anotaciones. Sin embargo, algunos prestamistas online especializados han desarrollado modelos de riesgo alternativos que les permiten conceder créditos a personas con deudas menores registradas.
Entidades que conceden préstamos con ASNEF
Tras analizar las condiciones de los principales prestamistas online en España, estas son las entidades que aceptan solicitudes de personas incluidas en ficheros de morosidad:
| Importe | Plazo | TAE | Edad | 1er préstamo | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 50 – 1.500 € | 7 – 35 días | desde 0% | 18–75 | Gratis 250-300€ | Solicitar |
 | 50 – 1.200 € | 7 – 30 días | desde 0% | 21–70 | Gratis hasta 500€ | Solicitar |
 | 100 – 600 € | 2 – 30 días | desde 0,01% | 18–70 | - | Solicitar |
 | 100 – 1.500 € | 5 – 30 días | desde 0% | 21–70 | -50% intereses | Solicitar |
 | 500 – 2.000 € | 61 – 90 días | desde 0% | 21–70 | Gratis >300€ | Solicitar |
*Wandoo: TAE 0% primer préstamo 250-300€. Ejemplo: 100€ a 35 días, intereses 44,45€, TAE 4.530,48%. TAE mín. 4.530,48%, máx. 8.385,16%. MyKredit: ejemplo 400€ a 4 meses, cuotas 195,26€, intereses 381,06€, TAE 2.932%. TAE mín. 636%, máx. 2.932%. Luzo: TAE 0% primer préstamo superior a 300€ sin demora. La simulación no es oferta vinculante. Concesión sujeta a evaluación del solicitante.
Cómo consultar si estás en ASNEF (gratis)
El Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y la Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos te otorgan el derecho de acceder a tus datos personales de forma gratuita. Para saber si estás en ASNEF, sigue estos pasos:
- Accede a la web de Equifax: Entra en equifax.es y busca la sección de derechos de acceso (ARCO/ARSULIPO).
- Solicita un informe: Rellena el formulario con tus datos personales y adjunta una copia del DNI/NIE. Es gratuito una vez al año.
- Recibe tu informe: En un plazo máximo de 30 días recibirás un documento indicando si figuras en el fichero, el importe de la deuda y la entidad que te incluyó.
También puedes consultar la CIRBE directamente en la web del Banco de España (bde.es) para conocer todas tus operaciones de crédito registradas.
Cómo salir de ASNEF: guía paso a paso
Existen varias vías para conseguir la eliminación de tus datos del fichero ASNEF, según establece la normativa vigente:
1. Pagar la deuda pendiente
Es la vía más directa y eficaz. Una vez liquidada la deuda, el acreedor está obligado por ley a comunicar la cancelación a Equifax en un plazo máximo de 30 días. Si no lo hace, puedes reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).
2. Negociar con el acreedor
Muchas entidades aceptan una quita (reducción de la deuda) a cambio del pago inmediato. Es habitual conseguir descuentos del 20% al 50% del importe pendiente, especialmente en deudas antiguas.
3. Reclamar por inclusión indebida
Según la jurisprudencia del Tribunal Supremo, la inclusión en ASNEF es ilegal si no se cumplen estos requisitos:
- La deuda debe ser cierta, vencida y exigible
- Debes haber sido notificado previamente de la inclusión
- No puede existir una reclamación judicial en curso sobre la deuda
- Los datos deben ser exactos y actualizados
Requisitos para obtener un préstamo con ASNEF
Aunque las condiciones varían entre prestamistas, los requisitos habituales para obtener un crédito rápido estando en ASNEF son:
- Mayoría de edad: Tener al menos 21 años (algunas entidades exigen 25)
- Residencia en España: DNI o NIE vigente
- Deuda limitada: La mayoría de entidades establecen un tope de 500€ a 1.000€ de deuda registrada en ASNEF
- Ingresos regulares: Aunque no exigen nómina, algunas entidades solicitan justificar ingresos mínimos
- Cuenta bancaria: IBAN español a tu nombre
- Sin deudas con la propia entidad: Ningún prestamista concede un crédito si le debes dinero a esa misma empresa
Riesgos y consejos al pedir préstamos con ASNEF
Solicitar un préstamo estando en ASNEF conlleva riesgos adicionales que debes conocer antes de tomar una decisión:
- Intereses más altos: Las entidades que aceptan ASNEF aplican tipos de interés superiores a la media, con TAE que puede superar el 2.000%. El coste real de un préstamo de 200€ a 30 días oscila entre 50€ y 80€.
- No hay primer préstamo gratis: A diferencia de los minicréditos estándar, las ofertas al 0% no suelen aplicarse a solicitantes con ASNEF.
- Riesgo de sobreendeudamiento: Pedir un nuevo préstamo para pagar otro es una espiral peligrosa. El Banco de España desaconseja expresamente esta práctica.
- Cuidado con las estafas: Desconfía de empresas que garantizan préstamos al 100% con ASNEF o que solicitan un pago por adelantado. Verifica siempre que el prestamista esté registrado en el Banco de España.
Regulación y protección al consumidor
Los préstamos con ASNEF están sujetos a la misma regulación que cualquier crédito al consumo en España. La Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo establece que todas las entidades deben:
- Facilitar la Información Normalizada Europea (INE) antes de firmar
- Indicar la TAE, el importe total a devolver y el coste total del crédito
- Respetar el derecho de desistimiento de 14 días naturales
- Realizar una evaluación de solvencia del solicitante
Si consideras que una entidad ha vulnerado tus derechos, puedes reclamar ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España o ante la Dirección General de Consumo de tu comunidad autónoma.
Preguntas frecuentes sobre préstamos con ASNEF
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es el principal fichero de morosidad en España, gestionado por Equifax Iberia. Recoge datos de personas con deudas impagadas. Cualquier empresa adherida puede consultar este fichero antes de conceder un crédito.
Sí, algunas entidades de crédito online como Wandoo, MyKredit y Luzo conceden préstamos a personas incluidas en ASNEF, siempre que la deuda registrada no supere determinados límites (generalmente entre 500€ y 1.000€). Los importes concedidos suelen ser menores y las condiciones más estrictas.
Puedes consultar tu situación en ASNEF de forma gratuita a través de la web de Equifax Iberia (equifax.es). Según la LOPD y el RGPD, tienes derecho a acceder a tus datos personales una vez al año sin coste. También puedes solicitar un certificado de la CIRBE en el Banco de España.
Los datos de morosidad permanecen en ASNEF un máximo de 5 años desde la fecha de vencimiento de la deuda, según el artículo 20 de la Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos. Si pagas la deuda, el acreedor tiene 30 días para solicitar tu eliminación del fichero.
La forma más directa es pagar la deuda pendiente. Una vez liquidada, el acreedor debe comunicar la cancelación a ASNEF en un plazo máximo de 30 días. También puedes solicitar la eliminación si los datos son inexactos, la deuda está prescrita o no te notificaron la inclusión en el fichero.
Sí, siempre que el prestamista esté registrado en el Banco de España y opere bajo la Ley 16/2011. Verifica que la web use cifrado SSL, tenga aviso legal con datos de la empresa y aparezca en el registro oficial del Banco de España. Desconfía de quienes pidan dinero por adelantado.
